Фінтех для Кремля: як російський бізнесмен Вадим Гурінов заснував у Сінгапурі необанк Fingular для обходу санкцій

Фінтех для Кремля: як російський бізнесмен Вадим Гурінов заснував у Сінгапурі необанк Fingular для обходу санкцій

Російський бізнесмен Вадим Гурінов — давній партнер підсанкційних осіб, пов’язаних із Кремлем — за кілька місяців до повномасштабного вторгнення РФ в Україну запустив у Сінгапурі онлайн-банк Fingular. Формально компанія позиціює себе як міжнародний необанк із сервісами кредитування, BNPL та ісламського фінансування для ринків Індії, Індонезії та Малайзії.

За перші три роки проєкт відкрив офіси в Москві, Белграді, Джакарті, Куала-Лумпурі, Коломбо та Бангалорі. Фактично йдеться про створення нової фінтех-екосистеми у країнах зі слабким регулюванням у Південно-Східній Азії та Африці — альтернативної фінансової інфраструктури, яка може використовуватися Росією для обходу західних санкцій, міжнародних обмежень і контролю за платежами.

Гурінов при цьому отримує прямі вигоди від співпраці з російською владною та бізнес-елітою. Частина його активів у Росії оформлена на дружину Галину Гурінову та брата Артема Гурінова. Органи контролю фактично не втручаються в роботу його структур, попри те, що окремі компанії офіційно декларують працевлаштування у РФ і водночас виплачують зарплати у доларах та євро.

Попри заявлену «сінгапурську» юрисдикцію Fingular, значна частина операційної діяльності банку залишається в Росії. Розробники, маркетологи та адміністративний персонал працюють у вежі «Федерація» в Москва-Сіті. Формально співробітників оформлюють через російське ТОВ «ОК СОФТ», створене в серпні 2021 року — менш ніж за пів року до початку великої війни проти України.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Засновником «ОК СОФТ» став уродженець Узбекистану Юрат Сафаров — колишній топменеджер активів Гурінова. Раніше він входив до рад директорів шинного заводу «Омскшина» та шведського фонду Ruric AB, пов’язаних із бізнес-структурами російського підприємця. Крім офісу в Москва-Сіті, у компанії є підрозділ в офісному центрі «Кутузовський меридіан» у підмосковному Одинцовому, де також можуть працювати співробітники Fingular.

У липні 2022 року «ОК СОФТ» переписали на Олену Сохову — ще одну довірену особу з орбіти Гурінова. Раніше вона була пов’язана зі структурами шинного бізнесу підприємця в Ярославській області, а зараз контролює компанії, пов’язані з новим напрямом бізнесу Гурінова — виробництвом технічних конопель у Нижньогородській області.

Менш ніж місяць тому Сохова також очолила нову компанію з управління нерухомістю в Оленєгорську Мурманської області — моногороді, де ключовим підприємством є Оленєгорський гірничо-збагачувальний комбінат. Комбінат входить до структури «Сєвєрсталі» російського олігарха Олексія Мордашова. Саме Мордашову зараз належить шинний бізнес «Кордіант», з якого Гурінови офіційно вийшли у 2023 році.

Партнером російського бізнесмена Вадима Гурінова у проєкті Fingular став ще один представник російського фінтех-середовища з неоднозначною репутацією — Максим Чернущенко. Він також базується в Сінгапурі та позиціює себе як міжнародний фінансовий підприємець.

Чернущенко — випускник саратовської фізико-математичної школи, Московського фізико-технічного інституту та американського Dartmouth College. Наприкінці 1990-х і на початку 2000-х він працював у банківських структурах США та Росії, а згодом — у холдингу Finstar російського мільярдера Олега Бойка. Там він займався розвитком кредитних продуктів, зокрема на ринку В’єтнаму.

Побачивши низький рівень розвитку споживчого кредитування у країнах Азії, Чернущенко створив компанію Cashwagon та запустив сервіс онлайн-позик MONEYBOX. Основною аудиторією стали найбідніші верстви населення — дрібні торговці, водії тук-туків та люди без доступу до класичних банківських послуг.

Однак у 2020 році діяльність російського підприємця у В’єтнамі опинилася в центрі великого скандалу. Місцеві правоохоронці встановили, що через свої структури він видавав кредити під 44% на місяць, тоді як середня ставка у в’єтнамських банках становила 7–8% річних. За місцевим законодавством такі умови фактично прирівнюються до лихварства.

Після початку розслідування рахунки Cashwagon та пов’язаної компанії Lendtech Co. Ltd були арештовані. Поліція вилучала документацію та проводила допити співробітників і менеджменту.

Станом на зараз домен Cashwagon виставлений на продаж, а сінгапурська юридична особа, пов’язана з бізнесом Чернущенка, проходить процедуру ліквідації через банкрутство.

Fingular, створений російськими бізнесменами Вадимом Гуріновим і Максимом Чернущенком, також працює на ринку мікрокредитування. При цьому компанія намагається дистанціюватися від прямої роботи з позичальниками. Формально Fingular виступає лише «парасолькою» для локальних платформ у країнах Азії — серед них Tambadana у Малайзії, Ammana в Індонезії та Ceyloan на Шрі-Ланці.

Така модель дозволяє російським власникам мінімізувати ризики: у разі претензій під удар потрапляють місцеві директори та номінальні засновники платформ, а не самі Гурінов і Чернущенко.

Втім, проблеми вже почалися. Польський фінансовий регулятор відкликав дозвіл у платіжного сервісу Quicko, інфраструктурою якого користувалася угорська P2P-платформа Loanch, що працювала під брендом Fingular. Офіційна причина — «фундаментальна неспроможність забезпечити обачне та стабільне управління діяльністю».

У Малайзії платформа Tambadana, попри офіційну ліцензію, швидко отримала репутацію структури типу Ah Long — так у країні називають нелегальних лихварів, відомих драконівськими відсотками та агресивними методами вибивання боргів, включно з погрозами та насильством.

Схожі звинувачення раніше лунали й на адресу партнерів Cashwagon — попереднього кредитного бізнесу Максима Чернущенка у Південно-Східній Азії. Саме ця структура опинилася в центрі скандалу у В’єтнамі через кредити під десятки відсотків на місяць.

На цьому тлі перспективи Fingular виглядають сумнівними. Новий фінансовий проєкт російських бізнесменів уже стикається з претензіями регуляторів, токсичною репутацією та ризиками повторення старих схем, які раніше закінчувалися кримінальними розслідуваннями та банкрутствами.