Елітні авто і квартири "під прицілом": що варто знати про посилення фінмоніторингу

Державна служба фінансового моніторингу взялася за великі готівкові операції - тепер купівля елітного авто чи дорогої квартири може потягнути за собою серйозні запитання щодо походження коштів.

Головне: Хто під ризиком: ті, чия вартість покупки не відповідає офіційним доходам або є ознаки обходу фінансового контролю. Що перевіряють: загальну фінансову поведінку - суми, частоту операцій, зв'язки між транзакціями та джерело коштів. Що вимагатимуть: декларації, довідки про доходи, банківські виписки та документи про походження готівки. Що важливо пам'ятати: сам факт купівлі дорогого майна не є порушенням, але доказову базу щодо джерела коштів краще готувати заздалегідь. Що змінюється Держфінмоніторинг почав окремо аналізувати великі готівкові операції, пов'язані з купівлею дорогого майна. Під увагу потрапляють угоди з елітною нерухомістю, преміальними автомобілями та іншими активами високої вартості, заявив голова Державної служби фінансового моніторингу Філіп Пронін. "У фокусі - не побутові покупки і не звичайні заощадження громадян, а великі суми, які використовують для придбання активів високої вартості: дорогої нерухомості, елітних авто та іншого майна преміального сегмента", - пояснив Пронін. Що це означає на практиці Адвокат Валерій Шаповал у коментарі РБК-Україна пояснює: мова не про заборону купувати дороге майно, а про посилення перевірок щодо походження коштів. Під ризик потрапляють угоди, де: вартість майна не відповідає офіційним доходам покупця; є ознаки того, що людина намагалася уникнути фінансового контролю. Як служба тепер перевіряє За словами Шаповала, Держфінмоніторинг перейшов від аналізу окремих операцій до вивчення загальної фінансової поведінки людини. Головні критерії оцінки: загальна сума операцій; зв'язки між різними транзакціями; реальне походження коштів; як часто людина здійснює такі операції. Хто ще в зоні ризику Окрему увагу привертають випадки, коли людина вносить готівку через різні банки й кожного разу використовує одну й ту саму довідку про доходи; проводить операції на суму, що перевищує підтверджені доходи; дробить кошти, щоб не потрапити під фінмоніторинг. Які документи можуть вимагати "Готівка сама по собі не є порушенням. Але якщо йдеться про значні суми для придбання дорогого майна, походження цих коштів має бути зрозумілим і підтвердженим", - наголосив Пронін. Шаповал уточнює: під час купівлі елітного майна покупець може бути зобов'язаний надати: податкові декларації; довідки про доходи; документи про продаж попереднього майна; банківські виписки; підтвердження походження готівки. Що важливо знати За словами адвоката, посилення фінмоніторингу не скасовує права власності й не означає автоматичних підозр. Перевірки мають проходити в межах закону, з дотриманням конституційних гарантій і захисту персональних даних. Сам факт купівлі дорогого майна не вказує на незаконне походження грошей. Однак Шаповал радить заздалегідь зібрати документи, які підтверджують джерело накопичень, і не використовувати непрозорих схем - щоб не отримати зайвих запитань від контролюючих органів.

Читайте також: МВФ направляє місію в Україну: ПДВ для ФОП на порядку денному Як сформувати фінансову "подушку" та скільки грошей тримати в гривні: поради експерта